Las sospechas se incrementan. Se está preparando la forma que tendrán los bancos de quebrar. Todos estos disparates que se han hecho en la UE no se pueden volver a repetir en el futuro. Estas son las alternativas si se aprueba ese documento:
· Si el banco es pequeño, como todas las cajas de ahorro que se han nacionalizado, se dejará quebrar…
· Si el banco es grande y es de los 30 denominados “too big to fail”, se procederá a su salvación usando el dinero de los depositantes, haciendo un “bail-in”.
Es decir, si el banco es pequeño, tipo Sabadell, Popular, La Caixa… se dejará quebrar sin miramientos. Los accionistas, bonistas y depositantes perderán su pasta y no se salvará a nadie.
Si el banco es grande, tipo el BBVA, el Santander…, se cogerá el dinero de los depositantes para sanear el banco y recapitalizarlo…
Entonces, ¿dónde es mejor tener en dinero? Donde sea, pero no en ningún banco…, no en activos emitidos por los bancos, no en depósitos bancarios… Las cosas, si se aprueba este documento, van a cambiar. El pasado no se repetirá. En el futuro, si hay más quiebras, como presumiblemente habrá de ahí el motivo de este documento, es que no sean los ciudadanos de la UE los que apoquinen, sino que sean los propios bancos los que cojan la pasta de sus depositantes y se la queden para pagar sus agujeros…, lo que se llama en inglés “bail-in”. Mira lo que dice Reuters sobre el documento:
Creditors, governments must pay in any euro bank rescue: document
ESM to earmark 50-70 bln euros for bank recapitalisations
Governments to contribute 10-20 pct of a bank's rescue
Holders of bank debt will be hit if ESM is called in
By Matthias Sobolewski (Reuters) –
Bondholders and governments will always have to contribute to shoring up a failing euro zone bank even when the bloc's bailout fund ESM offers direct aid, according to an EU document obtained by Reuters.
Seeking to limit the burden on euro zone taxpayers, "private capital resources will be explored as a first solution, including sufficient contributions from existing shareholders and creditors of the beneficiary institution(s)," the document said.
It was prepared for euro zone finance ministers to discuss next week in Luxembourg.
While already agreed, the ESM rules will be finalised only when EU institutions, including the European Parliament, agree on two pieces of legislation on guaranteeing bank deposits and closing down bankrupt banks.
The document did not specify the size of the losses that would be imposed on a bank's bondholders, saying only that their level would have to be appropriate.
"An appropriate level of writedown or conversion of debt will have to take place, in line with European Union rules," it said.
The document said the European Stability Mechanism fund could become a shareholder of a euro zone bank only if the bank's capital was in danger of or already had sunk below the level required by the European Central Bank.
Aid could be offered only if the bank was important enough for its failure to endanger the financial stability of the euro zone as a whole.
Before the ESM would spend any money, however, the bank would have to try to raise the necessary funds from private investors and through writing down its debt or converting it into equity. The government of the country where the bank was based would also have to step in.
The ESM, which has a war chest of 500 billion euros ($667 billion), will not spend more than 50-70 billion on buying stakes in euro zone banks because such investment would deplete its resources more quickly than loans to sovereigns, which are regarded as less risky.
GOVERNMENT CONTRIBUTION
If a bank and the government of its home country cannot handle recapitalisation on their own, the European Central Bank, together with the European Commission and external experts under the guidance of the ESM, would evaluate the bank's assets and determine how much it could absorb in losses.
This evaluation would be based on "a sufficiently prudent scenario of a stress test."
Once existing shareholders of a bank and its creditors are tapped for funds, the ESM will check whether the bank has the minimum legal common equity Tier 1 ratio of 4.5 percent. If not, the government would have to inject the required cash.
If the bank already meets the minimum, the government would provide between 10 and 20 percent of the money needed to bring the bank's capital to the level required by the ECB as the euro zone bank supervisor.
"This burden sharing between the ESM and the requesting Member is specifically constructed in a way to cater for the existence of legacy assets, through the first part of the scheme, as well as for the need to ensure that incentives are always properly aligned through the second part," it said.
If, however, a government is so strapped for cash that it cannot come up with the money, the ESM can suspend such a contribution.
The ESM investment will carry conditions, including the possibility of limiting the remuneration and bonuses of the bank's management.
When it becomes a shareholder of a bank, usually through a specially created subsidiary, the ESM will "exert an appropriate influence, commensurate to its exposure, both through its role as a shareholder and through the conditions imposed within the recapitalisation operation."
The ESM would tackle issues such as the degree of involvement in deciding strategy and business models, monitoring business performance, appointing senior management and board members and exercising voting rights, aiming "to ensure a return to market functioning".
The recapitalisation rules are to be reviewed at least every two years.
Ya está todo más claro. Ahora a esperar a que ocurra el desenlace… Tristes abrazos,
PD1: El Fondo de Garantía de Depósitos se vuelve a quedar seco en un mes. De nuevo habrá que recargarlo y rezar para que no pete ninguna entidad más… Ya veremos qué pasará cuando quiebre el siguiente, pero ni hay pasta en el FGD, ni se puede nacionalizar ninguna entidad más…, habrá que pedir más ayuda…, aceptarán los avales o estarán depres de saber que quizás no sean suficientes y tal…
La solución que ha dado el Gobierno a los afectados por las preferentes de Novagalicia y CatalunyaCaixa secará el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) en poco más de un mes.
La hucha común de la banca que garantiza los depósitos y cuentas de clientes en caso de quiebra de una entidad tendrá que poner de sus propios recursos unos 1.500 millones de euros en un solo día, el próximo 19 de julio, según detalla La Voz de Galicia .
Con este dinero, el FGD comprará a los afectados las acciones en las que se convertirán sus preferentes y subordinadas, con el fin de que recuperen parte de su dinero.
De acuerdo con el Real Decreto que aprobó el Consejo de Ministros a finales de marzo, los títulos híbridos, como preferentes y deuda subordinada, serán canjeados por acciones de los bancos rescatados, tal y como aprobó Bruselas, con unas quitas que podrían llegar hasta el 40% dependiendo del tipo de emisión. No obstante, este canje suponía un problema en los casos de Novagalicia y CatalunyaCaixa ya que estas entidades no se encuentran en Bolsa, por lo que los afectados no podían vender los nuevos títulos para recuperar parte de sus ahorros. Así, el FGD, nutrido por los propios bancos, será el encargado de dar liquidez a los propietarios de preferentes, y garantizar así la recuperación del dinero, adquiriendo los títulos.
El Fondo de Garantía cerró 2012 con un déficit de 1.247 millones de euros, tras haber pagado buena parte de la reestructuración de la CAM y de Unnim. El agujero quedó posteriormente compensado. Según recuerda el diario gallego, el pasado 28 de febrero los bancos realizaron su aportación anual, de 1.575 millones de euros y otra extraordinaria de 234 millones. De este modo, los recursos disponibles del FGD ascienden ahora a 562 millones, por lo que el fondo volverá a tener déficit.
Para hacer frente a esta situación, los bancos que nutren el fondo deberán hacer una derrama extraordinaria del 3 por mil de los depósitos, lo que supondrá unos 2.000 millones de euros, según las estimaciones del Ministerio de Economía, aunque para ello habrá que esperar a 2014. Esta nueva derrama ha generado una disputa entre los bancos. Los más críticos han sido las sanas, que no entienden porque los castigan por los errores de otros.
El Gobierno, además, fijó unas exenciones. Se eximirá a las entidades participadas por el FROB, a las más pequeñas o a las que han aportado fondos a la Sareb. En este último caso, las entidades podrán deducirse hasta un 30% del importe invertido en el banco malo, una medida que perjudica especialmente a BBVA, único gran banco que dio la espalda a este instrumento
PD2: El ajuste interno se va produciendo pero aún queda mucho… Además lo que faltaría es que Alemania impulsara unos mayores sueldos y salarios para conseguir allí que su clase media compre cosas…, que anda muy parada. Mira lo que hicimos los PIGS y lo que ya llevamos hecho con la crisis:
Alemania se empeña en que seamos como ella, que les imitemos y esto es muy complejo…, es difícil que se le cambie el chip a los millones de españoles y a los cientos de miles de políticos que nos gobiernan…
PD3: Nos engañan y nos han engañado siempre. En todo, en economía por supuesto y en muchas otras cosas. Siempre tratan de animar, de decir lo que la gente quiere oír… No, no fuimos a la luna con el Apolo XI. Está muy claro, fue un camelo total… Si quieres verificarlo con tus ojos, mira este video de 17 minutos.
PD4: El negocio típico de la década maldita en España era la promoción de inmuebles, de viviendas, y la promoción de oficinas, locales comerciales y naves industriales… Nos han llenado el país de casas, oficinas y naves… Se han construido a miles y se han financiado casi todas… Los promotores no tenían pasta para promover casi nada… Mira los datos:
Y ahora son los bancos los que van a ir sufriendo esa mora (29%), que se suma a la mora creciente de las hipotecas que alcanza casi el 4%, y que se suma a la mora oculta de las refinanciaciones… ¿Podrán con todo los bancos? No creo, sobre todo si al final también pinchan en sus masivas inversiones en deuda pública, susceptibles de quita, dado el estado ruinoso de la economía española y la dificultad que tendremos para refinanciarnos en el futuro… Mal asunto, huele a quiebras por doquier, de bancos y del propio estado…
PD5: Remember Cyprus? Capital controls still in place. Bank of Cyprus in big trouble. Si quieres saber más de los controles de capital bancario que están evitando que la gente huya con su dinero (bank-run) y provoque un fiasco aún mayor, léete esto. El temido precedente chipriota de que se use el dinero que tiene el banco (depósitos y cuentas corrientes) para sanear la falta de capital que tiene la banca (bail-in)
PD6: La telefonía móvil pierde 129.746 líneas en abril y lleva nueve meses de caídas… ¿No habría sido mejor que nos comprar ATT a Telefónica? Si es que cuando piensa un político se equivoca…, que pena que se piense tanto…
PD7: Lo que más miedo me da es en manos de quién estamos. Uff. Lo peor: Barroso y Van Rompuy: dos funcionarios que nunca han sido votados y que tienen poco poder, pero que enredan demasiado, liándola parda cada vez que actúan y que pasaran a la historia como dos grandes torpes. Obama, me reservo mi opinión. Japón, se está equivocando tratando de salir por patas, duplicando la masa monetaria, que le traerá consecuencias funestas; el Reino Unido, ay…; Francia, buffff; Italia, me reservo mi opinión…; y Alemania, la que más me gusta, la única con sentido común y que no ceja en su empeño…, a pesar de su pasado comunista que le echan en cara para desprestigiarla, cuando es todo un ejemplo de savoir faire y de sensatez… El resto son una panda!!! Lo malo es que no podrá ella sola…
Y son tan tontos y engreídos que dejan fuera a Winie de Poo…:
Cuando los emergentes se están convirtiendo en los amos del mundo…, haciendo y deshaciendo lo que quieren: tienen pasta y están sanos, justo lo que carecen los demás. Ese típico engreimiento de los que están en el G8, en la cúspide del mundo, que por encima de ellos no hay nada…, les habrá sentado fatal a los chinorris…y al resto de economías que destacan (Brasil, India)
PD8: Los no residentes se van de rositas. Pidieron hipotecas y a la hora de no pagar les importa menos…, vete tú a pillarles en sus pueblos… Mira la MORA DE NO RESIDENTES:
PD9: Somos tontos de remate… No hemos sido capaces hasta ahora de pillar la cuenta suiza donde, a través de un testaferro llamado Arturo Fasana, se depositaba la pasta, se defraudaba, se sacaba fuera de España, un montón de millones de euros para evadir al fisco y estar tranquilo y tal… 15.000 millones de euros es lo que se manejaba!!! Si es que los ricos tienen mucha pasta. Pero anda que la Agencia Tributaria ha estado poco espabilada. Es indignante que los “VIPs” españoles se lleven la pasta fuera. Les metería en el trullo… Es cabreante que sean tan memos que usen a una misma persona, no me lo creo… Que sigan investigando que se van a encontrar muchos otros testaferros y muchas más cuentas…, que lo limpien todo. Ojalá se acabe la corrupción, la evasión de impuestos, el morro de la gente, la pasividad de la administración. Que no lo supiéramos tú y yo vale, pero que les hayan engañados a ellos, con lo listos que son…
El sumario del 'caso Gürtel' desvela que 'Soleado', el depósito controlado por el contable de la trama, Arturo Fasana, supuestamente para gestionar dinero oculto de cerca de medio centenar de las fortunas españolas, lleva operativo desde febrero de 1995. Desde entonces, supuestamente ha cobijado 15.000 millones de euros.
PD9: Tres amores…
Dios nos propone que le amemos a Él sobre todas las cosas, y al prójimo como a nosotros mismos. Es decir que tengamos tres amores: DIOS; EL PROJIMO y NOSOTROS MISMOS. Sin embargo este último amor no se entiende tanto: Dios nos pide que nos amemos a nosotros tanto como amamos al prójimo. Esa vertiente del amor es concerniente a que nos cuidemos, que estemos contentos con nosotros mismos, que nos queramos, que trasmitamos o proyectemos nuestro bienestar a los demás…
Que sí coñe, que no es tan difícil, que nos queramos a nosotros mismos también un poquito, que nos demos muchos besos y abrazos a nosotros mismos. No, no lo entiende la gente y no, no debemos amar nuestro egoísmo, soberbia y vanidad. Pero nos tenemos que querer más, viviríamos mejor y, psicológicamente, mucho más tranquilos… Es una orden divina. Quiérete más. Pero una cosa es que nos queramos y otra que nos dediquemos a cultivar todos nuestros sentidos y que primemos el culto al cuerpo sobre todas las demás cosas… Mortifícate por los demás, pero quiérete al mismo tiempo…, que tú también eres cojonudo!!!
