¿Nos pagarán lo suficiente para tener una pensión digna? Lo dudo. Hay que hacer algo más y no fiarlo todo al Estado, que en unos años vendrá con muchas rebajas…
¿Jubilación acomodada? El 56% de los españoles no tiene claro que pueda disfrutarla
España carece de una cultura del ahorro, y muy pocos destinan de forma periódica parte de su dienro a la jubilación. Con la edad del esperado retiro en el aire muchos creen que ni siquiera llegarán a cobrar una pensión.
Muchos españoles admiten que tendrán que bajar su nivel de vida al retirarse - Foto Flickr/castgen
España no tiene una cultura del ahorro: sólo tres de cada diez españoles (el 28%) ahorran de manera habitual para su jubilación, según el Estudio de Preparación para la Jubilación 2015 que ha presentado esta semana la aseguradora internacional Aegon, que ha entrevistado a 16.000 personas -14.000 en activo y 1.600 jubilados-.
El principal rasgo que destaca de los españoles es una evidente falta de planificación de cara al retiro, algo que los sitúa a la cola de los 15 países analizados en febrero de 2015, sólo por delante de Hungría y Japón. A nivel de preparación para ese momento, analizada en base a estándares de responsabilidad, conocimiento, comprensión, planificación, ahorro y expectativa, España obtiene una nota de 5,1 puntos, casi uno menos que la media global de 5,9 obtenida tras analizar países europeos, asiáticos y americanos. Sólo el 50% de españoles es consciente de la necesidad de una planificación económica, y únicamente el28% asegura tener algún plan por escrito.
Fuente: Informe Aegon
El perfil ahorrador que dibuja el estudio habla de que en España hay dos tipos: el ahorrador habitual -hombre de 45 años con trabajo a tiempo completo y con unos ingresos anuales medios de 26.000 euros- y el ahorrador aspiracional -mujer de 37 años con trabajo a tiempo completo y con unos ingresos anuales medios de 16.300 euros-. "El gran reto que debemos acometer es conseguir que los ahorradores aspiracionales, en su gran mayoría jóvenes y mujeres, pasen a ser habituales. No existe una correlación directa entre ahorrador habitual y nivel de ingresos. Es importante que se entienda que, aunque sea en cantidades pequeñas, lo fundamental es dotar de periodicidad al ahorro de cara a la jubilación", explica Jaime Kirckpatrick, CEO de Aegon España.
Kirckpatrick admite que los españoles deben entender que se están enfrentando a unanueva realidad social a la que deben adaptarse lo antes posible, y en esta tarea son los jóvenes de entre 20 y 39 años y las mujeres el principal foco de conflicto, ya que cuentan con menos recursos financieros disponibles para el ahorro.
¿Jubilación a los 65?
La incertidumbre sobre el retiro laboral abarcan desde la edad a la que se podrá disfrutar hasta las condiciones en que se llevará a cabo. El 46% de los españoles no pueden asegurar que se jubilen cuando lleguen a los 65 años, y además, el 56% no está seguro de que vaya a poder disfrutar cómodamente de la jubilación, algo que algunos definen como una etapa positiva donde poder dedicarse a los viajes, la familia, las nuevas aficiones o el trabajo de voluntariado.
"La visión que tienen los españoles de la jubilación va en contraposición con su planificación financiera. A diferencia de otros países de Europa, en España muchos ciudadanos están convencidos de que podrán dejar de trabajar al alcanzar la edad estipulada y mantener un ritmo de vida similar al de la etapa laboral. Sin embargo, es muy posible que muchos se vean obligados a trabajar más allá de los 65 años si quieren seguir disfrutando de un nivel de ingresos suficiente", señala Kirckpatrick.
Una posible solución para los problemas de ahorro futuros está en ir cambiando la mentalidad desde la escuela y en que gobiernos y empresas faciliten y promuevan el ahorro. De hecho, según el estudio, el 35% considera que el Gobierno debería aumentar los fondos para la Seguridad Social mediante una subida de impuestos y sin tener que reducir el pago de pensiones. "Las instituciones deben alentar reformas que permitan a los trabajadores seguir activos durante más años e incorporarse a la jubilación de forma paulatina", sentencia el CEO de Aegon.
Precisamente esta necesidad de ahorro para la jubilación se hace más complicada cuando, como ha publicado Vozpópuli esta semana, las rentas de los jubilados superan por primera vez las de los propios trabajadores. Pese a avanzar a una sociedad dominada por los jubilados, las instituciones no acaban de dar con la formulación idónea para este nuevo orden social, un proceso que lleva en marcha desde 2011.
En su intento de adaptación, el Gobierno de Rodríguez Zapatero introdujo los 67 años como edad de jubilación y amplió los años de cálculo de la prestación desde los 15 a los 25 últimos de trabajo. Más tarde el Ejecutivo de Rajoy desligó del IPC las actualizaciones y las vinculó al estado de las cuentas de la Seguridad Social. Además, incluyó el factor de sostenibilidad, que supondrá que a partir de 2019 la prestación inicial se determine teniendo en cuenta la esperanza de vida del beneficiario. Todo ello contribuye a recortar notablemente las cantidades percibidas en la jubilación, algo que podría contribuir a estimular la concienciación de la necesidad de un plan de ahorro alternativo.
Pinchar aquí para descargar el informe
Abrazos,
PD1: Te lo vengo diciendo desde hace años, la hucha tiene fecha de caducidad…, y será antes de lo que nos imaginamos.
La pregunta que encabeza esta entrada del blog de VidaCaixa es recurrente desde 2012. La escuchamos a menudo en diferentes conversaciones con amigos o familiares y la leemos en medios de comunicación. Fue entonces, en 2012, hace tres años, cuando el Gobierno empezó a tomar dinero del Fondo de Reserva de la Seguridad Social, la hucha de las pensiones, para poder pagar las pensiones contributivas. Desde entonces ha utilizado un total de 33.951 millones de euros, siendo su máximo 66.815 millones el 31 de diciembre de 2011.
Hace poco más de un año, desde la consultora Towers Watson se mantuvo una reunión con el Ministerio de Empleo y Seguridad Social en la que se presentó un primer estudio sobre la cuestión del agotamiento de los recursos de Fondo de Reserva. “Nos dijeron que ese primer informe adolecía de una cosa: que la hipótesis en la que se basaba era que la tasa de desempleo se iba a mantener siempre de un mismo modo”. Así que los analistas de la consultora regresaron a sus dependencias para elaborar un nuevo análisis que incorporara nuevos escenarios.
Francisco González-Quevedo y Álvaro Molina, ambos consultores senior de Towers Watson, han sido los encargados de llevar a buen puerto este nuevo informe, en el que se ha realizado un pormenorizado análisis en el que se establecen tres posibles escenarios que contemplan el fin de la hucha de la pensiones tal y como está montado hoy el sistema y según el crecimiento anual de los salarios; la tasa de revalorización anual de las pensiones; la evolución de la tasa de desempleo; la edad de entrada al sistema de cotizaciones y la edad de jubilación.
A partir de ahí, los escenarios que contempla Towers Watson son los siguientes:
+ Pesimista: Según cuenta González-Quevedo se trata del escenario original que se presentó a la Seguridad Social hace más de un año. En esta hipótesis se mantiene la tasa de desempleo de hoy al futuro. Con todo ello, la hucha de las pensiones se agotará en 2020, es decir, en menos de cinco años.
+ Neutral: Es un escenario que nace de la conversación entre la Seguridad Social y Towers Watson. En esta hipótesis la tasa de desempleo baja del 20% en 10 años. Con todo, el final de las reservas del Fondo se sitúa en 2024.
+ Optimista: La hipótesis en la que se basa es que en ocho años vamos a tener la tasa de desempleo en el 10%, “algo que no ha sucedido nunca en España”, indica el consultor. En este escenario no habrá más dinero en 2028.
“La sorpresa en todo el estudio son los escenarios neutral y optimista”, explica González-Quevedo para el blog de VidaCaixa. “Por muy bien que se ponga la situación hay que tomar medidas sí o sí”, añade. “En el estudio repetimos las proyecciones de los informes de los entes públicos, con pagos a pensionistas, ingresos que tendrá el sistema, viendo todas las diferencias negativas existentes y que todo se va a detraer del Fondo de Reserva”, señala el consultor.
Ante estos tres escenarios, la consultora propone tres soluciones:
+ Por un lado, acelerar la puesta en marcha de las reformas de la Seguridad Social. “Pensamos que debe haber una solución combinada, hay que resolverlo de manera global”, explica González-Quevedo, que recuerda que los procesos de reforma ya previstos entrarán en funcionamiento parte en 2019 y parte en 2027. “Estamos llegando tarde. Quizá hay que reformar la forma de financiación o las aportaciones y las inversiones. Creemos que sería beneficioso acelerar las reformas que están en marcha”, señalan desde Towers Watson.
+ Por otro lado, también se plantea la posibilidad de seguir introduciendo nuevas reformas. “Según la legislación de la Seguridad Social, el pago por prestaciones únicamente puede cubrirse mediante las contribuciones al sistema. No está previsto que vía impuestos se pueda hacer. Una de las alternativas que existe es la de reabrir el debate acerca de reformar la legislación y permitir que el Fondo se pueda financiar en parte vía impuestos”, explican los consultores.
+ Por último, buscar nuevas formas de inversión para el Fondo, más rentables, que incluyan otras posibilidades además de la deuda española. “La política de inversión del Fondo de Reserva es muy limitada: sólo se puede invertir en deuda pública española o deuda de otros países europeos con un elevado nivel crediticio”, explica Álvaro Molina. “Llevamos años planteando al Fondo de Reserva modificar la política de inversión, que sea más flexible, para añadir otros activos como la renta variable o los activos alternativos”, señala. Y apunta que es una buena manera para “generar recursos adicionales para hacer frente al mantenimiento o alargamiento de la vida del fondo”.
PD2: Los datos de España son muy malos: Somos más viejos y tenemos muy pocos hijos:
Hemos rebotado mínimamente sobre el 2013, pero estamos muy lejos de los años del boom:
PD3: En todas partes pasa lo mismo, cada vez hay más viejos…Mira en EEUU:
PD4: Alejemos la tentación de juzgar, y de ser personas que crean barreras. Primemos el amor ante los demás…
