Ante el comentario de un cliente de que los planes de pensiones no merecen la pena, te cuento: Tiene razón y no la tiene. Los planes de pensiones tienen muy mala fama. Pero si te fijas en el cuadro del email del otro día, no dan tan poca rentabilidad. En estos 10 años, que no ha dado nada las inversiones, los fondos de pensiones han conseguido algo (40% el plan Global creo que es un éxito…y espero que se repita)… Es cierto, es poco ganarle un 4% anual durante 10 años… Es cierto, se gana más en fondos libres, pero también se especula más y se invierte menos…, se mueve demasiado el dinero si está disponible.
Cada producto tiene su público objetivo. Quizás, tú tienes ya el hábito de ahorro. Pero la total liquidez de los fondos de inversión, te lo digo por experiencia de ver en los últimos 25 años a inversores retirando dinero para memeces (coches mejores, segundas residencias sustituibles por alquiler de vacaciones, viajes,…) no es tan buena. Qué sí, que cada uno hace lo que quiere con su dinero, faltaría más. Pero lo que la gente no hace es ahorrar para la jubilación. La gente ahorra cuando le van bien las cosas, cuando tiene un bonus…, y sin embargo, se lo pule ante cualquier capricho y no espera a esos gastos irremediables: estudios de los hijos, ayuda en la boda de un hijo, ayuda en la compra de un piso, enfermedad, paro, jubilación… Para estas cosas tan importantes es para lo que es necesario ahorrar.
Es por eso por lo que la iliquidez de los planes de pensiones es muy buena. Aunque, como sabes, se pueden disponer estando inscrito en el INEM. Los fondos de inversión y las acciones puedes comprar y venderlas, son susceptibles de especulación puntual y nos podemos equivocar en su gestión cortoplacista. Los planes de pensiones están orientados al largo plazo, pero largo es largo de verdad. Yo tengo ahora 48 años y suponiendo que no me jubile hasta los 67 años, los voy a estar llenando durante 19 años. Pero luego los vas a ir cobrando como renta (para complementar mi birriosa pensión que no me dará para nada ya que cuando trabajaba estaba habituado a tener un sueldo mayor), durante otros 15 años al menos (suponiendo que no sea longevo). Es decir, que mi inversión me va a durar la friolera de 34 años a partir de hoy. Esto sí es largo plazo. Por eso se puede orientar esta inversión en pensiones de otra forma distinta: te puedes permitir el lujo de pillarte en bolsa unos años, ya que habrá mucho tiempo para recuperar los errores…
Pues eso, que tiene razón y no la tiene. Separar dinero para el futuro, ahorrar, es ahorrar para algo concreto. Eso es lo que tú debes concretar. Y diferenciar. Y lo que ahorres para la jubilación, que sea independiente del resto. Este es el motivo por el que la gente utiliza los planes de pensiones. Aunque, como bien dices, tú seas capaz, por hábito y costumbre, de no necesitar separar tu ahorro liquido del no liquido.
Hay gente que ahorraba comprando casas ya que éstas nunca bajaban y cobraban una buena renta del inquilino. Ay. Otros no han sido incapaces de ahorrar nunca, o no han podido porque nunca han tenido bonus, o no han sido capaces por su falta de hábito. Conozco a uno que hace reformas en su casa cada año: una vez al año tiene a obreros haciendo cambios, amén de la cantidad de chuminadas que es capaz de acumular… Otros manirrotos se lo gastan en restaurantes. Otros conducen unos bólidos que ya los quisiera yo para mi… Pero ahorrar, separar cada mes un poco para el futuro, para la jubilación, esto lo hacen pocos, por desgracia. La gente vive al día y del mañana ya nos ocuparemos otro día.
Ni que decir tiene que hay muchos que han cobrado una herencia y que evitan ahorrar ya que se sienten ricos por estar adinerados. Esos ni ahorran ahora, ni ahorrarán nunca. No hay hábito ninguno. Ni lo tendrán. Es como pedirles a los políticos que sean austeros. Si es un dinero, el de los españoles, que les ha llovido del cielo para gastar en lo que sea, para el bien de todos, ja, ja, y un jamón!!!
Un abrazo, llámame cuando quieras y nos vemos
PD1: ¿Pero no estamos en una crisis mundial? Parece que en Porsche no:
Porsche rompió todos sus récords en el 2011: Los cerca de 120.000 autos vendidos permitieron una facturación de 10.928 millones de euros
El fabricante alemán de coches deportivos Porsche rompió en el 2011 su récord histórico de ventas, según anunció hoy. Entre enero y diciembre del 2011, el resultado operativo de la marca aumentó un 22 por ciento, hasta los 2.045 millones de euros (2.687 millones de dólares).
Los cerca de 120.000 autos vendidos el año pasado en todo el mundo permitieron una facturación de 10.928 millones de euros, lo que supone un incremento del 18 por ciento e igualmente un récord para la firma de Stuttgart.
PD2: Camelo, camelo: No arreglamos a Grecia ni aunque vuelvan a quebrar n veces…
PD3: No perdamos el norte. La bolsa sube un par de días, y después vuelve a bajar… La prima de riesgo se ha quedado alta, bastante alta, más que Italia, aunque nos joda. Y los contratos CDS (de seguros de cambio, de seguros para evitar que te pille una quiebra del país (cuanto más altos, peor)), seguimos en las nubes, con unos compañeros de viaje muy apetecibles, caray. ¿En que mierda de país nos hemos convertido? No es justo, con lo que queremos a España, verla así duele…
PD4: En teoría, el PRECIO está en función de la DEMANDA. En la práctica no. Mira el crudo: una producción subiendo desde los 75 millones de barriles diarios, hasta los 85 millones de barriles diarios, línea azul, pero con unos vaivenes de precio (línea roja) de agárrate que vienen curvas… ¿Manipulación? ¿Especulación? ¿Cártel de la OPEP ? Lo que sea, pero va e contra de los manuales… Nunca compres petróleo.
Ni compres ORO. Mira lo que dice Buffet:
Ahora vamos a crear un montón B que cuesta una cantidad igual de dinero. Para ello, podríamos comprar todas las tierras de EE.UU. (400 millones de hectáreas con una producción de alrededor de $ 200 mil millones al año), además de 16 Mobils Exxon (la más rentable empresa del mundo, con beneficios de más de $ 40 mil millones anuales). Después de estas compras, tendríamos 1 billón de dólares de sobra para gastar (no hay que sentirse axfisiado tras la orgía de compras). ¿Se imaginan un inversionista con $ 9,6 billones prefiriendo A que B?
Más allá de la sorprendente valoración, dado el stock de oro, a los precios actuales se valora la producción anual de oro a $ 160 millones de dólares. Los compradores - los usuarios de joyería e industrial, individuos atemorizados, o los especuladores - continuamente deben absorber esta oferta adicional meramente para mantener un equilibrio a los precios actuales.
Dentro de un siglo los 400 millones de hectáreas de tierras de cultivo habrán producido ingentes cantidades de maíz, trigo, algodón y otros cultivos - y seguirán produciendo un botín valioso, sea cual sea la moneda. Exxon Mobil, probablemente habrá entregado miles de millones de dólares en dividendos a sus propietarios y también tendrá activos por valor de varios billones más (y, recuerde, usted consigue 16Exxons). Las 170.000 toneladas de oro no cambiarán de tamaño y seguirán siendo incapaces de producir nada. Puede usted acariciar el cubo, pero esto no va a rentarle nada.
Es cierto que cuando la gente de dentro de un siglo tenga miedo, probablemente muchos todavía se apresurarán a comprar oro. Sin embargo, confío en que, la valoración actual de $ 9600 mil millones de la pila A aumentará durante el siglo a una tasa muy inferior a la alcanzada por pila B.
PD5: Los datos del déficit de caja de enero han sido catastróficos. Nos hemos comido mucho de lo presupuestado para todo el año 2012. Hubo mucho que no se metió en diciembre (ya había demasiado déficit) y ha aparecido ahora en enero, joder… ¡Nos crecen los enanos!. Cumplir los datos mágicos de déficit del 5,8% va a ser para nota. Los paquetes de reducción de enero de subida de impuestos no van a dar sus frutos. Los recortes de gasto, tampoco. Y menos aún la recuperación por menor defraudación, por menor fraude (camelo)… Ahora encima hay que definir otros 5.000 millones de leuritos más de tijera…
Muchos nervios entre nuestros socios que nos miran con recelo y envidia. ¿Por qué se deja a España incumplir el 4,4% del Plan de Estabilidad y no a nosotros? Olli Rehn, el Comisario de Economía de la UE , ya ha dicho que habrá sanciones si incumplimos el 5,3% en 2012 y el 3% en 2013. Pues no sé si nos dará igual que nos sancionen o no… Vamos a incumplir, sí o sí. No me cabe ninguna duda. Es un imposible. No hay ingresos fiscales ni los va a haber… Dime tu, sin actividad ninguna, con menor crecimiento económico previsiblemente en el futuro siguiente… Caos!!!
Es por esto por lo que los mercados no se creen nada. Ni ellos, ni yo tampoco. Ha habido un ligero rebote en estos días, pero mucho me temo que vamos a probar irnos abajo, muy abajo… Creo que viene mustio en la bolsa española. Le toca descontar este escenario negativo… La prima de riesgo ni se ha movido, estamos mucho peor que Italia, porque los inversores saben latín. Lo bolseros no tienen ni idea y se la meterán…Lo único que nos queda es repetir muchas veces: España no es Grecia. Si perdemos los mínimos de 7.600 del Ibex, alcanzaremos nuevos bajos y habrá muchos nervios, mucho decir: España no es Grecia…, que no sirve de nada. Los políticos no se han atrevido ahora tampoco. Están pendientes de elecciones… A ver si pasa de una p*** vez las elecciones andaluzas y le meten mano al sistema. Si no hacen nada, los inversores no van a dar ni un duro por España…y nos van a cascar…
PD6: Dios no mandó a su Hijo al mundo para que le matasen, no. Dios mandó a su Hijo para que nos enseñara el camino del amor. Nosotros, dentro de la total libertad que nos dio, no le aceptamos y le terminamos matando. Jesús no consiguió convencernos de que debíamos amar a Dios y al prójimo. Dios no quería hacer un sacrificio en su propio Hijo. Pero al final lo hizo, como remedio de nuestros pecados y nuestra salvación. Dios que nos creo por amor, dejó que matáramos a su Hijo amado. Qué fuerte. Misericordia en esta preparación de la Cuaresma …, no te enfades con nosotros y perdónanos.
