Con los bajos sueldos que tenemos, no hay forma, no se ahorra…
La mitad de los españoles no puede ahorrar más de 100 euros al mes
Poca capacidad de ahorro en los hogares.
Un 44% sufre para hacer frente a los pagos y tiene dificultades para llegar a fin de mes
Cuatro de cada cinco familias ha recortado su gasto en los últimos 12 meses
Una parte importante de la población siguen sin notar los efectos del repunte de la economía. El pago para cubrir las necesidades de consumo básico (vivienda, alimentación y facturas) apenas dejan resquicio para el ahorro ya que casi un 40% de los ciudadanos sólo dispone de una renta disponible tras estos gastos de entre 100 y 400 euros mensuales. Además, según una encuesta realizada por la compañía de seguros Genworthun, 44% de las familias sufre para responder a sus pagos o tiene dificultades para llegar a fin de mes mientras que un 38% percibe "una pesada carga" mantener al día todos los compromisos de sus facturas.
Por tanto, la capacidad de ahorro es muy limitada ya que más de un 45%, casi la mitad, sólo puede guardar como máximo100 euros mensuales y,de ellos, un 64% no puede superar los 50 euros. Por otra parte, un 37% afirma que puede ahorrar entre 100 y 400; un 28% entre 500 y 1.000 y sólo un 6% de los ciudadanos tiene posibilidad de guardar más de mil euros mensuales.
Así, aunque la mitad de los ciudadanos todavía ha podido mantener un cierto nivel de reservas en estos años de crisis y podrían vivir de sus ahorros al menos dos años, en el otro extremo hay un 36% que no cuenta apenas con reserva alguna ni para cubrir seis meses. La situación más precaria es para el 15%, es decir, uno de cada seis ciudadanos, que no tiene para aguantar ni siquiera un mes (un 7% ni al menos una semana).
En todo caso, el ajuste es permanente, ya que un 57% de los españoles ha recortado gastos en comer fuera de casa en el último año. Mientras, un 51% ha limitado compras, un 45% ha reducido actividades de ocio y un 45% ha suprimido viajes.
La encuesta se extiende también a la evolución de la situación financiera y laboral. Un 70% no ha solicitado crédito alguno en los últimos dos años y un 57% de los ciudadanos afirma que no utiliza la compra a crédito para gastos corrientes y básicos del hogar.
Para justificar la situación, la posición mayoritaria de los encuestados es que las condiciones laborales han sufrido un deterioro evidente. Un 43% señala que sus condiciones de trabajo son ahora peores que hace cinco años; para un 32%, son iguales; y un 13% asegura que han experimentado una mejoría. En cuanto a las perspectivas de quienes están desempleados, un 63% afirma que deberá aceptar un puesto de trabajo inferior a su cualificación; un 53% se muestra convencido de que recibirá menos salario y beneficios adicionales; y un 51% cree que tendrá que trabajar más horas. Según apunta Ernesto López, director general para España de Genworth, "a pesar de las señales positivas en la economía española, hay un porcentaje importante de la población que todavía no siente al recuperación". Para compatibilizar el consumo y el ahorro, un comité de expertos propone en un informe una serie de recetas: desde profundizar en la reforma fiscal, un mercado laboral más flexible a incentivar el ahorro.
Abrazos,
PD1: Hay que ahorrar y luego invertir, en fondos de inversión, en planes de pensiones…
Invertir para la Jubilación: ¿Ahorrar o invertir?
Todo apunta a que tendremos que asumir más riesgos para mantener el mismo nivel de vida en el futuro
Antes de nada creo que es importante hacer la distinción entre ahorrar e invertir. Son conceptos que se suelen utilizar como sinónimos, pero que son profundamente distintos.
Ahorrar es simplemente lo contrario de gastar. Es acumular el capital disponible, bien a través de una cuenta corriente o, incluso, a través de depósitos bancarios. La idea es que uno ahorra porque en un determinado momento va a necesitar ese dinero. No se trata de asumir ningún riesgo con ese dinero, pero no significa que ese dinero no pueda crecer: de hecho, las cuentas corrientes y, evidentemente, los depósitos pueden ofrecer una rentabilidad al ahorro acumulado. El ahorro, lógicamente, está supeditado a la entrada de dinero (rentas del trabajo, rentas inmobiliarias, etc). Invertir es otra cosa distinta.
Invertir supone asumir un determinado riesgo con su patrimonio (o dinero ahorrado), con el objetivo de alcanzar una rentabilidad que se supone superior a la de los instrumentos de ahorro.
Ahora bien, por qué digo que la mayoría de nosotros vamos a tener la obligación de invertir más que de ahorrar en el futuro (salvo, evidentemente, que uno tenga un patrimonio suficientemente grande). Son dos los motivos:
Viviremos más y recibiremos menos
Es una tendencia demográfica indiscutible. La esperanza de vida es cada vez más alta y seguirá subiendo en el futuro. Hoy en día es fácil que una persona que se haya jubilado a los 65 años, viva unos 20 años más.
En principio es una buena noticia, pero supone un impacto importante sobre las finanzas personales ya que las entradas de dinero se reducen sustancialmente tras la jubilación (¿quién no piensa que las pensiones públicas se irán reduciendo o que las condiciones para recibir la pensión máxima serán cada vez más duras en el futuro?).
Es cierto que la estructura de gastos de una persona mayor es distinta a los de una persona joven, pero la capacidad de ahorro se ve mermada de tal manera (y en muchos casos es inexistente) que el ahorro acumulado se va consumiendo a gran velocidad. Me temo que una de las consecuencias más dramáticas de la crisis actual es que las generaciones futuras lo pasarán financieramente mal durante la jubilación.
Es por eso que pienso que si la generación pasada podía contar con su pensión pública y el ahorro de toda una vida para mantener su nivel de vida, la generación actual tendrá que sacarle rendimiento al dinero que va ahorrando poco a poco. Es decir, tendrá que invertir en lugar de ahorrar, y eso supone asumir un riesgo mayor… y más dentro de un entorno de muy bajos tipos de interés.
PD2: Mileurismo, es la norma en España:
Pensión media jubilación: 1.020€ http://cincodias.com/cincodias/2015/06/25/economia/1435219604_150552.html
Sueldo + frecuente: 1.093€ http://economia.elpais.com/economia/2015/06/24/actualidad/1435137971_730270.html
Y venga a subir las pensiones que llegará un día que no se podrán pagar…
Todo está montado para un sistema que la gente se moría mucho antes, pero ahora los pensionistas viven muchos más años y les pagamos mucha más pensión… Es un imposible ya que las políticas a largo plazo no existen con esta volatilidad política que tendremos.
PD3: Todos los años me toca lo mismo: acompañar a mi mujer e hijos de rebajas. Me gusta ir con mi mujer a donde vaya. E ir de tiendas es algo horripilante…, pero acepto gustoso ese mal trago y así, opino de lo que andan comprando. Me llevan a todos los sitios inimaginables, pero al final ella es muy partidaria de "Truco" y las chicas de H&M y Zara… A mí me gusta más la ropa de H&M, siempre me ha parecido que está muy bien, ay de los nórdicos qué cucos son, como IKEA que lo hacen todo muy bien. Mi mujer y mis hijas opinan lo mismo…
Nuestro gran conglomerado español, ZARA, y sus filiales, por cierto, en Majadahonda es tal la voracidad del grupo Inditex, que funciona ya como un puro monopolio con tantas tiendas adyacentes…. No, no me gusta la ropa de Zara. Yo soy muy clásico y la parte de hombre me repugna. Se deben pensar que queremos ser todos postmodernos, o qué se yo. ¡Que tengo ya 50 añitos y no quiero parecer un patán con esa ropa, oiga! Y antes la ropa de mujer y adolescentes era más razonable, pero les está pasando como a El Corte Inglés, el diseñador de prendas tiene muy poco gusto… O le quieren vender a la gente corriente lo de los horteras. Una cosa es que sea barato, y otra es que sea mono. Y no, se han pasado y empieza a ser chabacano…, muy feo.
Eso sí, en bolsa cotiza a unos precios de morirse. ¿Qué será de Inditex en el futuro? Será otro El Corte Inglés, que se la metió por empecinarse… Recuerda cuando El Corte Inglés era el monopolio de las tiendas y todos comprábamos como locos lo que nos vendían y pagábamos lo que nos pedían…, generándose una imagen de marca muy cara, que ahora tratan de reconducir…, y les cuesta horrores.
Me encantaría que Zara triunfe y siga siendo nuestra enseña en el mundo. Pero que la moda sea más razonable, la ropa más ponible, please… Quizás el rarito soy yo que no me amoldo a usar esa ropa con grandes marcas en el pecho, esos zapatos puntiagudos, esos pantalones entubados, elásticos, que enseñan el traserillo…, que tengo una gran panza y mucho sentido del ridículo!!! Es lo malo del monopolio, que eso, o nada…
Además incitan al ridículo a los adolescentes, tratando de enseñarlo casi todo. Cuando lo mejor es no enseñar nada, para no provocar. Ese estúpido intento de que los adolescentes se vistan como sus madres, bueno ni siquiera eso, como las fulanas de alterne…
Soy de la teoría que las mujeres están mucho más guapas en traje de baño entero y no en bikini. Pues es un horror tratar de encontrar trajes de baño de chicas, no hay, o bikini o no hay nada… Es absurdo. A ver Don Amancio, con tanta pasta que tienes, por qué no fichas a un diseñador que tenga buen gusto y os ponéis a hacer trajes de baño enteros, que favorecen mucho más a las chicas. Si te van a comprar lo que les pongas en el escaparate, majo… Como me haga caso me trocho y vuelvo a ir a sus tiendas.
