Tras haber caído una brutalidad
desde principio de año, ayer se volvieron a desplomar. El motivo un informe
filtrado de la “Red de Delitos Financieros” donde se explicaba las prácticas
elusivas sobre el control del blanqueo de capitales de muchos de ellos…
Las ocho claves de los FinCEN Files
1. ¿Qué son los FinCEN Files?
Los FinCEN Files constituyen una filtración de más de 2.100 informes
de actividades sospechosas ('suspicious activity reports', SAR, en inglés)
obtenida por BuzzFeed News y compartida con el
Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ), El Confidencial y otros 107 medios de
88 países, reuniendo a un equipo de más de 400 periodistas para
su investigación y análisis. Remitidos por los bancos a la Red de Control de
Delitos Financieros (FinCEN, en inglés) del Departamento del Tesoro
de Estados Unidos, el equivalente al Servicio Ejecutivo de la Comisión de
Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (Sepblac) español,
los documentos secretos recogen movimientos de ni dinero considerados
sospechosos por los departamentos internos de cumplimiento o 'compliance' al
representar indicios de blanqueo de capitales o
financiación del terrorismo, entre otros delitos financieros.
2. ¿De dónde proviene la filtración?
BuzzFeed News explicó que algunos de los archivos filtrados fueron
reunidos como parte de las investigaciones del Congreso de Estados Unidos sobre
la interferencia de Rusia en las elecciones presidenciales de
2016 en Estados Unidos, de las que Donald Trump salió
como el 45º presidente del país. Otros fueron conseguidos a partir de
solicitudes de acceso a la información dirigidas a agencias estadounidenses.
Además de los más de 2.100 informes SAR, el equipo de más de 400 periodistas
obtuvo más de 17.000 archivos adicionales de empleados y
denunciantes, archivos judiciales, solicitudes de información y otras fuentes,
a los que hay que sumar un centenar de entrevistas a personas relacionadas con
la lucha contra el blanqueo de capitales.
Una antigua funcionaria del Departamento del Tesoro
estadounidense, Natalie Mayflower Sours Edwars, se declaró el pasado mes de
enero culpable de conspiración por proporcionar ilegalmente documentos a
BuzzFeed News. BuzzFeed News no ha realizado ningún comentario sobre sus
fuentes.
3. ¿Cuáles son los hallazgos más relevantes?
Los FinCEN Files muestran cómo los gigantes bancarios
—especialmente JP Morgan, HSBC, Standard
Chartered, Deutsche Bank y Bank of New York Mellon— y otros bancos regionales de
menor tamaño han desafiado las medidas legales y regulatorias contra el
blanqueo de capitales que los bancos están obligados a realizar sobre cualquier
movimiento de dinero sospechoso. Pese a que muchas transferencias
etiquetadas de sospechosas en los FinCEN Files cumplen con las características
típicas del blanqueo de capitales (grandes cantidades de dinero, origen o
destino en paraísos fiscales, titulares de dudosa reputación, uso de sociedades
pantalla o cuentas bancarias corresponsales…), los bancos no las
bloqueaban ni las reportaban rápidamente al FinCEN. Estos fallos en el
control de transferencias millonarias permiten a oligarcas, narcotraficantes,
terroristas o empresarios corruptos a mover y blanquear el dinero negro y, en
muchos casos, convertirlo en dólares, la moneda global 'de facto'.
4. ¿Qué es un informe SAR?
Un informe de actividad sospechosa (SAR, por sus siglas en inglés)
es un formulario que los empleados de cumplimiento o 'compliance' de cada
oficina bancaria deben rellenar y enviar al FinCEN cada vez que adviertan de
operaciones sospechosas de blanqueo de capitales. El equivalente español es
la comunicación por indicio que las instituciones financieras
y otras entidades (notarios, registradores de la propiedad…) tienen que remitir
al Sepblac en estos casos.
Los informes SAR del FinCEN se dividen en dos partes. La primera
resume la información más importante: banco que emite el SAR, fecha, motivo del
informe y partes involucradas en las operaciones. La segunda parte es
una narrativa en la que se detallan los movimientos sospechosos de
dinero y se especifica los pasos que ha seguido el departamento de cumplimiento
para verificar la identidad de los originarios y destinatarios de los flujos de
dinero, en muchos casos a través de búsquedas simples en Google. La información
relatada en esta segunda parte ha sido extraída manualmente, estructurada y
analizada por el equipo de periodistas del ICIJ. En total, los más de 2.100
informes de los FinCEN Files recogen movimientos sospechosos de dinero
por más de dos billones de dólares entre 1999 y 2017.
5. ¿Qué papel juegan los bancos en el control del blanqueo?
Las instituciones financieras tienen asignado el papel de primera
punta de lanza contra el blanqueo de capitales y la financiación del
terrorismo. Las leyes nacionales les obligan a reportar cualquier
movimiento sospechoso de dinero a las unidades de inteligencia
financiera de cada país, el FinCEN en Estados Unidos o el Sepblac en España.
Por este motivo, cada banco cuenta con un departamento interno de 'compliance'
encargado de velar por el cumplimiento de las medidas antiblanqueo.
6. ¿Los bancos ejecutan bien este control?
No siempre. Como revelan los FinCEn Files, en muchas ocasiones los
bancos no cumplen con las diligencias oportunas para frenar los flujos de
dinero ilícito, ya sea por no reportar a las unidades de inteligencia
financiera estas transferencias sospechosas o por hacerlo varios meses
o años después de que se produzcan estos movimientos, generalmente a
raíz de algún escándalo público de blanqueo de capitales. En su última memoria anual, el
propio Sepblac advierte de esta circunstancia: "Es muy importante recordar
que las comunicaciones por indicio [el equivalente español al SAR
estadounidense] debe realizarse sin dilación (…). Gran parte de la eficacia del
sistema de prevención se basa en que la información fluya con rapidez hacia
los organismos que deben explotarla".
¿Por qué los bancos no cumplen siempre con su deber? Como también
sucede con las grandes auditoras, los proveedores de sociedades 'offshore' y
otros actores del sistema financiero y económico mundial, las instituciones
financieras tienen pocos incentivos para detener unas transferencias que se
traducen en comisiones millonarias que engrosan sus ingresos
anuales. Además, en el supuesto caso de que los reguladores impongan multas a
los bancos por incumplimientos flagrantes en su obligación de controlar el
flujo de dinero negro, las cantidades impuestas representan un pequeño porcentaje
sobre sus beneficios y son pagadas generalmente por los accionistas y no por
los directivos, altos ejecutivos o empleados que miraron para otro lado.
7. ¿Qué es la banca corresponsal?
Es un sistema de intermediación entre bancos mediante el cual los
gigantes bancarios ofrecen sus cuentas a los clientes
de otros bancos de menor tamaño y con un carácter local
para que puedan operar en los mercados financieros más importantes y sólidos,
como Estados Unidos o Europa. Estas cuentas corresponsales se utilizan
habitualmente para convertir una moneda local débil en otra más fuerte, como el
dólar o el euro. Sin embargo, también es un método recurrente para blanquear
dinero, ya que sirve para poner más intermediarios y pantallas entre el emisor
de una transferencia y el receptor real. Los bancos que hacen de corresponsal
son los que tienen la obligación legal de examinar la idoneidad de estos
movimientos de dinero.
8. ¿Qué importancia tienen los FinCEN Files?
Los FinCEN Files se unen a todas las investigaciones publicadas en
los últimos siete años por el ICIJ y El Confidencial —Offshore Leaks, LuxLeaks, la lista Falciani, los papeles de Panamá, Paradise Papers, Luanda Leaks— sobre
el sistema financiero y económico mundial. Todas ellas destacan el papel
protagonista de intermediarios especializados —bancos, auditoras,
proveedores de sociedades pantalla, consultores, expertos fiscales— en el
blanqueo de capitales y la ocultación de dinero a las haciendas públicas a
cambio de beneficios de cientos de millones en tasas o comisiones. La
investigación a partir de los más de 2.100 informes SAR filtrados a BuzzFeed
News muestra una vez más que los encargados de velar por el cumplimiento de las
leyes financieras y las medidas antiblanqueo, en este caso los grandes bancos
globales, no siempre lo consiguen, no tanto por falta de capacidad como por
tener pocos incentivos para ello.
En resumen, para que veas la
magnitud de los desplomes de ayer, estos son los valores que más cayeron del
índice Eurostoxx Banks, liderados por ING que se dejó un 9%, y muchos otros con
caídas del 6%:
Parecía que no podían bajar más, tras las fuertes pérdidas acumuladas. Mira el Banco Santander:
A esto se suma que Astra Zeneca volvió a detectar otro problema en su vacuna, que el virus sigue disparado, que las elecciones de EEUU están muy próximas e incordian y que las valoraciones de las tecnológicas están imposibles… Hoy puede que rebote, pero los bancos deben purgar sus prácticas delictivas…
Abrazos,
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